微信、支付宝等民营支付机构规模越来越大。它们在用户隐私方面遭质疑。在市场竞争方面也遭质疑。这时央行数字货币出现了。它会给这些民营支付机构带来何种冲击？咱们一起去找答案。

民营支付机构现状

当下，微信支付和支付宝支付成了国内主流支付方式。在一线城市的商场能看到它们。在偏远乡村的小卖部也能看到它们。到现在，微信支付用户超10亿。支付宝用户达9亿多。二者占移动支付市场90%以上份额。然而，随着规模扩大，用户隐私保护问题越来越明显。市场公平性问题也越来越明显。

不少用户反映，在隐私保护方面，存在个人信息泄露的情况。在市场竞争方面，两家巨头依靠规模优势，挤压小支付机构的生存空间，一直存在垄断嫌疑。

央行数字货币的定位

央行数字货币研究所所长穆长春称，央行数字货币不会对支付宝、微信的地位造成影响。当下，微信、支付宝运用的是商业银行存款货币。央行数字货币是数字人民币，也就是央行的存款货币。

它本质上是支付工具的一次升级。其功能有所增加。但渠道和场景基本没变化。刚开始时。它更多是与现有的支付体系形成互补。不会立刻取代第三方支付。它还会和活期账户相衔接。以此满足用户日常使用需求。

与第三方支付的衔接

从设计角度而言。数字货币与第三方支付关联紧密。李礼辉觉得。在未来一段时期。数字货币会和成熟的第三方支付平台共同存在。当下第三方支付依靠活期账户。央行数字货币出现后。也需要一个对应的活期账户来衔接它。

若试点后规模达到一定程度。是否替代第三方支付由市场来决定。但不可否认的是。双方未来在很长时间内会相互产生影响。会共同获得发展。会一同给用户提供更便捷的支付服务。

可能替代的原因

若央行数字货币钱包和第三方支付机构彻底分开，并且不给第三方支付机构开放接口。那么第三方支付机构的一些功能也许会被替代。穆长春表示，从法权方面来说。央行数字货币的效力和安全性是最好的。微信和支付宝在法律地位以及安全性上。比不上纸钞。

另外，央行数字货币具备“双离线支付”功能。微信做不到这点。支付宝也做不到这点。在大额支付领域，央行数字货币潜力巨大。在数字资产衔接方面，央行数字货币同样潜力巨大。这些情形都可能成为央行数字货币取代第三方支付的因素

面临的难题

尽管央行数字货币有不少优势，可也面临挑战。王志诚称，“离线支付”看着简单，实际上是央行数字货币推出时要直接面对的重大难题。实现“双离线支付”，得确保系统稳定。实现“双离线支付”，得确保系统安全。实现“双离线支付”，还得考虑各类复杂的应用场景

另外，市场教育以及用户习惯培养是个难题。用户习惯了便捷的第三方支付。要让他们接受新的央行数字货币。这需要大量宣传。还得耗费不少时间。

未来趋势展望

总体来说，央行数字货币在未来较长时间会和第三方支付一同存在。它会成为主要支付手段。虽说在某些特定领域会对第三方支付起到替代效果，但不会完全替代。在隐私保护方面，央行数字货币有天然优势。在市场公平竞争方面，央行数字货币同样有天然优势。或许它能让市场环境得以改善。

未来 数字货币和第三方支付会相互促进 二者会共同发展 能给用户带来更好的支付体验 用户更倾向哪种支付方式呢 是习惯已久的第三方支付 还是有诸多优势的央行数字货币 欢迎大家留言讨论 也别忘了点赞和分享本文。